信用卡存量三年减少1.2亿张 行业迈入精细化运营新阶段

近日，中国人民银行发布最新支付体系运行总体情况报告，披露国内信用卡市场规模变动核心数据。

截至2024年二季度末，全国信用卡和借贷合一卡存量合计7.76亿张，较2021年二季度的8.96亿张峰值减少1.2亿张，降幅达13.4%，是国内信用卡业务普及以来首次出现连续三年的存量下滑。

本次存量下滑与监管政策引导、行业发展逻辑转变直接相关。 2022年银保监会印发相关通知，明确要求银行业金融机构长期睡眠信用卡占比不得超过20%。

多家银行先后启动睡眠卡清理专项行动，对连续18个月以上无交易、无余额的卡片主动限制功能或注销。 居民消费观念变化也是重要影响因素。

不少持卡人表示，过去为了开卡礼、积分福利办理多张信用卡，多数卡片常年闲置，还可能面临忘交年费、被盗刷的潜在风险，因此主动配合银行注销了冗余卡片。 年轻群体消费更趋于理性，对超前消费的态度更为谨慎，也降低了多开信用卡的意愿。 从核心运营数据来看，信用卡业务整体并未出现萎缩。

2024年二季度国内信用卡期末授信总额达22.63万亿元，应偿信贷余额为8.89万亿元，两项数据较2021年同期分别增长8.2%、5.7%，说明剔除无效睡眠账户后，实际在用的信用卡规模仍保持稳定增长，持卡人的使用需求并未下降。

多位银行业内人士指出，此次存量下滑标志着信用卡行业“跑马圈地”的扩张时代正式终结。 未来行业竞争将不再以发卡量为核心考核指标，而是转向存量用户的精细化运营，通过优化权益体系、匹配细分场景消费需求提升用户活跃度，同时加强风险防控避免过度授信，保障行业健康发展。